低金利の銀行カードローンはどこを選ぶ?

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低金利の銀行カードローンはどこを選ぶ

低金利の銀行系カードローンはどこを選ぶのがオススメなんでしょうか?
金利が低いことで長期返済が組みやすいのが特徴ですが

使い道が原則自由なのが嬉しい銀行系カードローンです


銀行が直接融資してくれるのが銀行系のカードローンです。住宅ローンや自動車ローンなど銀行が行っているローンもありますが、使い道の自由なカードローンとしては消費者金融と同じように借入れができる銀行系カードローンですが、消費者金融と異なる特徴を紹介します。

【低金利】【総量規制対象外】

他にも「収入証明書の限度額が違う!」または「おまとめ、借り換えが可能!」など。

銀行の住宅ローンや自動車ローンは金利が低いということはもちろんですが、それと同じように銀行のカードローンも金利は低めの設定です。もちろん、用途の決まっているローンはもう少し低い金利ですが、銀行系カードローンは消費者金融のカードローンと比べるととても低金利なんです。
金利の計算もより具体的で安心です。

三井住友銀行カードローンの場合

ご契約極度額 100万円以下 100万円超200万円以下 200万円超300万円以下 300万円超400万円以下 400万円超500万円以下 500万円超600万円以下 600万円超700万円以下 700万円超800万円以下
お借入利率 年12.0%〜14.5% 年10.0%〜12.0% 年8.0%〜10.0% 年7.0%〜8.0% 年6.0%〜7.0% 年5.0%〜6.0% 年4.5%〜5.0% 年4.0%〜4.5%

みずほ銀行カードローン【エグゼクティブプラン】の場合
ご利用限度額

200万円以上〜300万円未満

300万円以上〜400万円未満

400万円以上〜500万円未満

500万円以上〜600万円未満

600万円以上〜800万円未満

800万円以上〜1,000万円未満

基準金利 年7.0% 年6.0% 年5.5% 年5.0% 年4.5% 年3.5%

オリックス銀行カードローンの場合
ご利用限度額 100万円未満 100万円150万円以下 150万円超300万円以下 300万円超500万円以下 500万円超700万円以下 700万円超800万円以下
お借入利率 12.0%〜17.8% 9.0%〜14.8% 6.0%〜12.8% 4.5%〜8.8% 3.5%〜5.8% 3.0%〜4.8%

「総量規制」ですが、消費者金融では、総量規制により借入れ可能額が年収の3分の1までと制限されていますが、銀行のカードローンは総量規制対象外ということでもあるので、銀行の審査で求められる返済能力が問題なければ、年収の3分の1を超える額も借入れ可能です。

 

収入証明書類に関しては、300万円を超える額の借入れを希望した場合に、本人の年収が確認できる証明書類の提出が必要になります。みずほ銀行カードローンの場合は200万円まで収入証明書類の提出は不要です。

消費者金融と比べると審査が厳しいというイメージで言われますが、審査の基準となる項目が多いのかもしれません。ですが、審査で最も重要視する「安定した収入がある」というところは消費者金融も銀行カードローンも概ね同じと言えます。ちなみに銀行カードローンでは「安定かつ継続した収入が見込める方」との表現になっているところが異なります。

 

銀行系だから目的がはっきりしていないと借りることができない、というイメージはあるかもしれませんが、用途自由なフリーローンが低金利で利用できるというのは本当にお得です。しかも、担保も保証人も不要なので借りたいと思った時にスムーズに借りれるのも大きな特徴です。

 

また、銀行カードローンでは、消費者金融にない特徴のひとつとして、専業主婦の方でも融資が得られるという「総量規制対象外」ならではのサービスがあります。それは、申込み本人に収入がなくても、配偶者が「安定かつ継続した収入がある方」であれば、借入れ限度額30万円で申込みが可能なんです。(みずほ銀行カードローン)
つまり専業主婦の方でも上限30万円まで借入れが可能ということです。これは消費者金融にはないサービスですね。

 

他にも銀行のカードローンは銀行ならではの特徴がたくさんあります。
ローン専用のカードを持つことも出来ますが、銀行のキャッシュカードにローン機能を追加することも可能なので、新たにカードを作る必要がありません。これはその銀行に口座を持っていることが条件になります。

 

また、公共料金やクレジットカードの自動引き落としにその銀行の口座を利用している場合、口座の残高が足りなかった場合に、自動的に借り入れが出来るサービスもオススメです。

オススメの銀行系カードローン!

限度額300万円までなら【収入証明書が不要!】審査がたったの【最短30分!】審査が通過した後に、ローン契約機でカードを受け取ることで【即日融資も可能!】

お申し込みはご本人さまに限ります。そしてお申込みいただける方の条件は、
●お申込みの時点で20歳以上69歳以下の方に限ります。●安定した収入のある方に限ります。●三井住友銀行指定の保証会社である「SMBCコンシューマーファイナンス株式会社」の保証を受けられる方に限ります。

 

実質年率 借入限度額 担保・保証人 手数料・年会費等 収入証明書
4.0%〜14.5% 最高800万円 不要 不要 極度額300万円まで収入証明書は不要です。


※審査結果のご連絡は9:00〜21:00までとなります。

みずほ銀行キャッシュカードをお持ちならすぐにカードローンの利用可能! 限度額200万円までなら【収入証明書が不要!】 Web申込みで【最短即日利用可能】お申込みは【24時間対応! 【来店・郵送も不要!】 さらに、専業主婦の方でも配偶者の方に安定した収入があれば【最大30万円まで】お借入が可能!

※お申込みの時間帯等によりご利用開始日が翌営業日になることもあります。
※住宅ローンのご利用で、本カードローンの金利を年0.5%引き下げます。年3.0%は引き下げ適用後の金利となります。

実質年率 利用限度額 担保・保証人 手数料・年会費等 収入証明書
3.0%〜7.0% 最大1,000万円 不要 不要 限度額200万円まで収入証明書は不要です。

 

おまとめ借り換え

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実質年率 借入限度額 担保・保証人 手数料・年会費等 収入証明書
3.0%〜17.8% 最大800万円 不要 不要 限度額300万円まで収入証明書は原則不要